Este artículo es un llamado para todos los que acaban de salir de la preparatoria, de la universidad o que están en la etapa de recién casados.
La verdad es que aplica para cualquier edad, pero si estás en tus 20 tienes la oportunidad de evitar mucho dolor financiero que muchos de nosotros, los “mayores”, hemos tenido que atravesar porque no recibimos este consejo cuando éramos jóvenes… o porque no actuamos cuando lo recibimos.
Así que aquí estoy, con 37 años, escribiéndole una carta a mi yo de 21 años:
Hola, Bob:
Algunas cosas primero:
Esa chica con la que estás saliendo no es la indicada. Dios tiene a alguien mucho mejor para ti. Empieza a vivir como un hombre de Dios que sea digno de ella.
Pronto vas a perder el cabello, así que disfrútalo mientras puedas.
Ve y compra el dominio YouTube.com… confía en mí.
Ahora bien, sé que estás buscando sabiduría para manejar esto del dinero de la manera correcta.
Así que voy a darte una lista de 4 hábitos financieros que deberías empezar ahora mismo. A simple vista no van a parecer tan importantes. No se van a sentir urgentes. Vas a pensar que puedes empezar después. Pero créeme: hazlo ahora. Nunca será más fácil empezar que hoy. Cada día que lo postergas, será más difícil formar estos hábitos. Lo increíble de los hábitos —buenos o malos— es que, una vez establecidos, casi se mantienen solos. Cuanto más practicas un buen hábito, más fácil se vuelve sostenerlo.
El éxito financiero no se trata de ganar mucho dinero.
También sé que piensas que para estar financieramente seguro necesitas conseguir un gran trabajo, crear una empresa nueva increíble o triunfar como una estrella de rock. La realidad es que, aunque un ingreso alto puede ayudar, en la mayoría de los casos termina empeorando las cosas.
El problema de ganar mucho dinero —especialmente cuando no estás preparado para manejarlo— es que suele generar malos hábitos financieros, basados en la falsa idea de que todo siempre estará bien. Pero cuando lleguen los días difíciles y tus ingresos se reduzcan —y créeme, eso pasará varias veces a lo largo de las próximas décadas— romper esos malos hábitos será muy complicado.
Estas lecciones aplican a cualquier edad, pero si desarrollas estos hábitos desde joven, todo será mucho más fácil. Estarás preparando el camino para una vida de estabilidad financiera, sin importar cuánto ganes.
Proverbios 1:33 lo resume muy bien:
«Pero el que me obedezca vivirá tranquilo, seguro y sin temor del mal.»
A esta altura de mi vida he dado mucho consejo financiero, y tristemente la mayoría de las personas procrastina, no actúa y luego no ven resultados. Como te amo (al fin y al cabo eres yo), aquí va una amenaza cariñosa: si no empiezas estos 4 hábitos ahora mismo, voy a volver al año 2001, arrancarte ese CD de Dave Matthews Band de tu reproductor, darte una patada en esos jeans acampanados y subir las fotos a tu MySpace.
Hablando en serio, esto es importante. Estás en una encrucijada y puedes elegir qué camino tomar.
Deuteronomio 30:19 (NVI) dice: «Hoy pongo al cielo y a la tierra por testigos contra ti de que te he puesto a elegir entre la vida y la muerte, entre la bendición y la maldición. Elige, pues, la vida, para que vivan tú y tus descendientes.»
Demasiadas personas no eligen bien porque no es fácil. Pero habiendo visto, aunque sea un poco del fruto de las buenas decisiones, créeme: vale muchísimo la pena. Y aunque no es fácil, nunca será más fácil que ahora. Así que sé sabio y hazlo. Muy bien, ya empiezo a sonar como abuelo… así que vayamos a lo importante.
¡Los 4 hábitos financieros que deberías adoptar hoy!
1. Rehúsa endeudarte
Sé que ya casi has llegado al límite de tu tarjeta de crédito. Págala lo antes posible, deshazte de ella y usa solo tarjeta de débito. Tal vez dentro de unos 10 años puedas manejar una tarjeta de crédito y pagarla cada mes, pero ahora no estás listo… así que elimínala. Los intereses mensuales están destruyendo tu futuro financiero.
Además, deja de creer que necesitas un pago mensual de auto. Ahorra y compra un vehículo viejo pero confiable en efectivo. ¡Sí puedes hacerlo! Deja de preocuparte por impresionar a las chicas con el auto que manejas u otras cosas en las que desperdicias dinero; esa no es la clase de mujer con la que quieres casarte.
Esto es lo que Dios dice sobre la deuda:
Proverbios 22:7 (NVI) «El rico domina sobre el pobre, y el deudor es esclavo del acreedor.»
Deuteronomio 15:6 (NVI) «El Señor tu Dios te bendecirá como lo ha prometido: tú prestarás a muchas naciones, pero no pedirás prestado.»
2. Comienza dando el 10% y busca siempre aumentarlo
Durante los próximos 15 años verás a Dios hacer cosas increíbles mientras diezmas de forma constante y sigues creciendo en generosidad. Si algo he aprendido de los versículos bíblicos sobre dar, es que nunca puedes darle más a Dios de lo que Él te da a ti. No creas la mentira de que darás más cuando tengas más. Dar es un hábito, y entre más rápido lo incorpores a tu vida, más fácil será mantenerlo.
Mira esta frase de Rockefeller, uno de los hombres más ricos que ha existido:
«Nunca habría podido diezmar mi primer millón de dólares si no hubiera diezmado mi primer salario, que era de $1.50 por semana.»
Y aquí tienes esta promesa bíblica:
Malaquías 3:10 (NVI) «Traigan íntegro el diezmo para los fondos del templo, y así habrá alimento en mi casa. Pruébenme en esto —dice el Señor Todopoderoso— y vean si no abro las compuertas del cielo y derramo sobre ustedes bendición hasta que sobreabunde.»
3. Automatiza el ahorro para el retiro en una cuenta Roth IRA
Con el tiempo aprenderás formas más complejas de invertir, pero por ahora mantén esto simple: automatiza tu ahorro para el retiro. Abre una cuenta Acorns (La opción Acorns Later) y elige la cuenta de retiro individual Roth (Roth IRA). Asegúrate de aportar al menos entre $50 y $100 cada mes y hazlo automático, para no tener que pensarlo.
Albert Einstein dijo: «El interés compuesto es la fuerza más poderosa del universo.»
Si empiezas joven, aprovechas mucho más el poder del crecimiento a largo plazo. Incluso si no sabes si te “retirarás”, tener ahorros te dará opciones en el futuro.
Proverbios 6:7–8 (NVI) «Fíjate en la hormiga, perezoso; observa sus caminos y sé sabio. No tiene quien la mande, ni capitán ni gobernante, y aun así almacena su provisión en el verano y recoge su comida en la cosecha.»
4. Empieza a presupuestar
Como cristiano, tienes la responsabilidad de decirle a tu dinero —el dinero que Dios te ha confiado— a dónde debe ir.
Ahora mismo, al final del mes no sabes en qué se te fue el dinero. Imagina que vas al banco y el cajero te dice que faltan $100 en tu cuenta, pero no sabe dónde están. Se que cerrarías esa cuenta de inmediato. No podrías confiar en un banco que pierde tu dinero.
Entonces, ¿por qué Dios debería confiarte más dinero si tú no sabes a dónde va? Presupuestar es clave para ser un buen administrador, incluso si hoy no te alcanza. Al menos le estás mostrando a Dios que eres digno de manejar más. Se que no te gusta crear un presupuesto y que no ha funcionado para ti. Es porque lo has hecho incorrectamente.
Hasta la biblia nos dice que pongamos atención a nuestro dinero.
Proverbios 27:23–24 (NVI) «Asegúrate de conocer bien la condición de tus rebaños; presta atención a tus manadas, pues las riquezas no duran para siempre.»
Si logras desarrollar estos 4 hábitos, puedes cometer muchos otros errores financieros sin que las consecuencias sean devastadoras. La vida es incierta, y no existe una fórmula mágica para evitar dificultades financieras. Nuestra verdadera garantía es Jesús. Pero al seguir la sabiduría bíblica y formar hábitos financieros piadosos desde temprano, estarás caminando hacia una vida de éxito financiero.
Con cariño,
Tu yo mayor,
Bob
