Este artículo es un llamado a todos ustedes que acaban de terminar la preparatoria, acaban de terminar la universidad, o están en la etapa de recién casados.
En realidad aplica a cualquier edad, pero estando en tus 20s tienes la oportunidad de evitar tanto dolor financiero que muchos de nosotros los "mayores" hemos atravesado porque no recibimos este consejo cuando teníamos tu edad, o no lo pusimos en práctica.
Así que aquí estoy, a los 37 años mientras escribo esto. Esta es una carta a mi yo de 21 años:
Hola Bob,
Algunas cosas:
Esa chica con la que estás saliendo no es la indicada. Dios tiene otra que es mucho mejor para ti. Comienza a actuar como un hombre de Dios que sea digno de ella. Vas a perder el cabello pronto, ¡así que disfrútalo mientras dure! Ve a comprar el dominio YouTube.com, confía en mí. Ahora bien, sé que estás buscando sabiduría sobre cómo hacer bien esto del "dinero".
Así que voy a darte una lista de 4 hábitos financieros que deberías comenzar a practicar ahora mismo. Van a parecer que no son gran cosa. No van a parecer urgentes. Va a parecer que los puedes empezar después. Pero confía en mí, hazlo ahora mismo. Nunca será más fácil comenzarlos. Cada día que esperes será más difícil crear estos hábitos. Lo asombroso de un hábito, bueno o malo, es que una vez establecido, se mantiene por sí solo. Entre más practicas el buen hábito, más fácil se vuelve mantenerlo.
El éxito financiero no se trata de tener un ingreso alto.
También sé que piensas que si quieres ser financieramente estable necesitas conseguir un trabajo increíble, crear una startup increíble o triunfar como rockstar. La realidad es que aunque un ingreso alto PUEDE ayudar, en la mayoría de los casos en realidad lo empeora. El problema con un ingreso alto, especialmente cuando no estás listo para manejarlo, es que frecuentemente lleva a hábitos financieros terribles basados en la creencia de que las cosas siempre seguirán "soleadas". Y cuando lleguen los días lluviosos y tu ingreso se reduzca, como lo hará en más del 50% varias veces en las próximas décadas, será muy difícil romper esos malos hábitos.
La realidad es que las lecciones aquí aplican a todas las edades; simplemente es que si puedes desarrollar estos hábitos mientras aún eres joven, será MUCHO más fácil. Te estarás preparando para una vida de éxito financiero, independientemente de tu nivel de ingresos.
Proverbios 1:33 lo resume muy bien:
"pero el que me obedezca vivirá tranquilo, sosegado y sin temor del mal."
En este punto de mi vida, he dado mucho consejo financiero y tristemente la mayoría de las personas lo postergan y no actúan, y por eso no obtienen los resultados. Porque te quiero, al fin y al cabo tú eres yo, voy a darte una advertencia cariñosa: ¡Si no comienzas estos 4 hábitos ahora mismo, voy a regresar al 2001 y voy a arrancar ese CD de Dave Matthews Band de tu radiograbadora, darte una patada en los pantalones de bota acampanada y publicar fotos de todo en tu cuenta de MySpace! En serio, esto es importante. Estás en una encrucijada y puedes elegir por cuál camino ir.
"Hoy te doy a elegir entre la vida y la muerte, entre el bien y el mal... Elige, pues, la vida, para que vivan tú y tus descendientes." – Deuteronomio 30:19 NVI
Demasiadas personas simplemente no toman la mejor decisión porque no es fácil. Pero habiendo visto aunque sea un poco del fruto de algunas buenas decisiones, confía en mí, es mucho mejor de lo que puedes imaginar. Y aunque no es fácil, nunca será más fácil que ahora mismo, así que sé sabio y hazlo. Bueno, estoy empezando a sentir que estoy parloteando como el abuelo, así que vayamos a los 4 hábitos financieros.
¡Los 4 hábitos financieros que deberías adoptar hoy!
1. Niégate a endeudarte
Sé que básicamente ya llegaste al límite de tu tarjeta de crédito, así que págala LO ANTES POSIBLE, deshazla y usa solo una tarjeta de débito. Quizás puedas usar una tarjeta de crédito y pagarla exitosamente cada mes en unos 10 años, pero te conozco bien y no estás listo para eso, así que simplemente deshazla. Los cargos de interés mensuales están destruyendo tu futuro financiero.
Además, niégate a comprar la idea de que tienes que tener pagos mensuales por un carro. Ahorra y compra un carro viejo y confiable en efectivo. ¡Puedes hacerlo! Deja de preocuparte por impresionar a las chicas con el carro que manejas o cualquier otra cosa en la que desperdicias el dinero; de todas formas esa no es el tipo de chica con quien quieres casarte.
Aquí hay un poco de lo que Dios piensa sobre las deudas:
"El rico domina al pobre; el que pide prestado se hace esclavo del que le presta." – Proverbios 22:7 NVI
"El SEÑOR tu Dios te bendecirá, como te lo ha prometido. Prestarás a muchas naciones, pero no pedirás nada prestado." – Deuteronomio 15:6 NVI
2. Comienza a dar el 10% y busca siempre aumentarlo
A lo largo de los próximos 15 o más años de tu vida, vas a ver a Dios hacer cosas asombrosas mientras diezmas consistentemente y estiras tu generosidad aún más. Si algo he aprendido de todos los versículos bíblicos sobre dar, es que no puedes superar a Dios en generosidad, y aún no me he encontrado con una situación donde dar más no fuera el mejor enfoque. No creas la mentira que tantos creen de que darás más cuando tengas más. Es fácil pensar así, pero simplemente no funciona de esa manera. Dar es un hábito y cuanto antes te sientas cómodo haciéndolo parte de tu vida, más fácil será mantenerlo.
Mira esta gran cita de Rockefeller, uno de los hombres más ricos que jamás haya vivido:
"Nunca hubiera podido diezmar el primer millón de dólares que gané si no hubiera diezmado mi primer salario, que era de $1.50 a la semana."
Y te dejo con esta promesa bíblica:
"Traigan íntegro el diezmo para los fondos del templo, y así habrá alimento en mi casa. Pruébenme en esto —dice el SEÑOR Todopoderoso—, y vean si no abro las compuertas del cielo y derramo sobre ustedes bendición hasta que sobreabunde." – Malaquías 3:10 NVI
3. Automatiza el ahorro para el retiro en una cuenta Roth IRA
A medida que envejezcas querrás involucrarte en formas de inversión más prácticas y complicadas, pero por ahora simplifiquemos las cosas automatizando el ahorro para el retiro. Abre una cuenta en Acorns, la opción Acorns Later, y elige el ROTH IRA. Y asegúrate de contribuir al menos $50-$100 cada mes. Usa la opción de Inversión Recurrente para que sea algo que se configura y se olvida.
Se le atribuye a Albert Einstein haber dicho: "El interés compuesto es el mayor descubrimiento matemático de todos los tiempos."
Cuando comienzas joven, puedes aprovechar mucho más el poder del interés compuesto que quienes comienzan más tarde en la vida. Independientemente de si planeas jubilarte o no, ¿por qué no simplemente tener algo de dinero ahorrado que te dé más opciones cuando seas mayor?
"Las hormigas: Son animales poco fuertes, pero que en el verano almacenan su comida." – Proverbios 6:7-8 NVI
4. Comienza a hacer un presupuesto
Como cristiano, tienes la responsabilidad de decirle a tu dinero, el dinero que Dios te ha confiado, a dónde va.
Sé que actualmente al final de cada mes no tienes idea de a dónde fue tu dinero. ¿Qué pasaría si fueras al banco y el cajero te dijera que lo siente, pero que tu cuenta de cheques tiene $100 menos y no saben a dónde fue? Te conozco bien y sé que rápidamente cerrarías tu cuenta. Después de todo, ¿quién confiaría en un banco que pierde tu dinero?
Entonces déjame preguntarte: ¿por qué debería Dios confiarte más dinero si no sabes a dónde va? Por eso el presupuesto es una parte crítica de ser un buen administrador. Incluso si no tienes suficiente para llegar a fin de mes, al menos le estás mostrando a Dios que eres un administrador de dinero digno de manejar más. Sé que odias hacer presupuestos y sé que nunca te ha funcionado. Esto es porque lo has estado haciendo mal. Lo has hecho demasiado complicado y no has presupuestado para cosas divertidas.
La Biblia incluso nos dice que prestemos mucha atención a nuestro dinero:
"Asegúrate de saber cómo están tus rebaños; cuida mucho de tus ovejas; porque las riquezas no son eternas..." – Proverbios 27:23-24 NVI
Si tan solo puedes desarrollar estos 4 hábitos, si logras hacer bien estas 4 cosas, podrás cometer muchos otros errores financieros en tu vida sin mayores consecuencias. La vida es incierta e impredecible y no hay una píldora mágica que garantice que no encontraremos desafíos financieros en algún momento de nuestra vida. Tenemos a Jesús como nuestra garantía de que Él nos guiará, lo cual es una alternativa mucho mejor. Pero al seguir la sabiduría bíblica y desarrollar hábitos financieros inteligentes y piadosos desde temprano en la vida, estás en el camino hacia el éxito financiero.
Sinceramente, tu yo mayor,
Bob
